Außergerichtlicher Schuldenvergleich statt Insolvenz
Sie haben Schulden und möchten eine Insolvenz möglichst vermeiden? Ein außergerichtlicher Schuldenvergleich kann eine sinnvolle Lösung sein, wenn Gläubiger zu einer Einigung bereit sind und ein realistisches Vergleichsangebot möglich ist.
Die Kanzlei Ralf Bornemann prüft Ihre Schulden, entwickelt eine Strategie und verhandelt bundesweit digital mit Ihren Gläubigern. Ziel ist eine faire Lösung, die zu Ihrer wirtschaftlichen Situation passt.
Erst prüfen, dann entscheiden: Nicht jeder Fall eignet sich für einen Vergleich – aber in vielen Fällen lohnt sich die Prüfung.
Was ist ein außergerichtlicher Schuldenvergleich?
Bei einem außergerichtlichen Schuldenvergleich wird versucht, mit Ihren Gläubigern eine Einigung außerhalb eines Insolvenzverfahrens zu erzielen. Häufig geht es darum, eine reduzierte Einmalzahlung, Ratenzahlung oder Quote anzubieten.
Stimmen die Gläubiger zu und wird die Vereinbarung erfüllt, können Forderungen ganz oder teilweise erledigt werden. Dadurch kann ein Vergleich eine Alternative zur Verbraucherinsolvenz sein.
Ohne Gericht
Der Vergleich erfolgt außergerichtlich durch Verhandlungen mit den Gläubigern.
Individuelle Lösung
Das Angebot wird an Ihre wirtschaftliche Situation und die Forderungslage angepasst.
Chance auf Einigung
Wenn Gläubiger zustimmen, kann eine Insolvenz möglicherweise vermieden werden.
Wann ist ein Schuldenvergleich sinnvoll?
Ein Schuldenvergleich ist besonders dann interessant, wenn Sie zwar nicht alle Schulden vollständig zahlen können, aber ein realistischer Betrag für eine Einigung zur Verfügung steht.
Einmalzahlung möglich
Wenn Familie, Freunde, Arbeitgeber oder eigene Mittel eine Vergleichszahlung ermöglichen, steigen die Chancen auf eine Einigung.
Regelmäßige Raten möglich
Auch eine monatliche Ratenlösung kann geprüft werden, wenn sie realistisch und langfristig tragbar ist.
Mehrere Gläubiger vorhanden
Gerade bei mehreren Gläubigern ist ein strukturierter Vergleichsplan wichtig.
Insolvenz soll vermieden werden
Ein Vergleich kann eine Alternative sein, wenn Sie ein Insolvenzverfahren vermeiden möchten.
Forderungen sind unübersichtlich
Wir helfen dabei, Gläubiger, Forderungen, Inkasso und Zahlungsstände zu ordnen.
SCHUFA & Bonität betroffen
Ein Vergleich kann Teil einer Strategie sein, um wirtschaftlich wieder Ordnung zu schaffen.
Wann ist ein Schuldenvergleich eher nicht realistisch?
Ein Vergleich ist nicht in jedem Fall sinnvoll. Gläubiger müssen freiwillig zustimmen. Ohne realistische Zahlungsperspektive oder tragfähiges Angebot kann eine Insolvenz der bessere Weg sein.
- Es steht keinerlei Geld für eine Vergleichszahlung oder Ratenlösung zur Verfügung.
- Die Gläubiger lehnen eine Einigung ab.
- Es bestehen Forderungen aus unerlaubter Handlung, Geldstrafen oder besonderen Rechtsgründen.
- Es kommen immer neue Schulden hinzu.
- Eine geordnete Insolvenz bietet voraussichtlich die bessere Entschuldungsperspektive.
Deshalb prüfen wir zuerst Ihre konkrete Situation. Danach lässt sich seriös einschätzen, ob ein Vergleich sinnvoll ist.
So läuft ein Schuldenvergleich ab
Schuldenanalyse
Sie übermitteln uns Ihre Gläubiger, Forderungen, Einkommen, Ausgaben und vorhandene Unterlagen.
Prüfung der Forderungen
Wir verschaffen uns einen Überblick und prüfen, welche Forderungen, Gläubiger und Risiken bestehen.
Vergleichsstrategie
Wir entwickeln ein realistisches Angebot, das zu Ihrer wirtschaftlichen Situation passt.
Verhandlung
Wir schreiben die Gläubiger an und versuchen, eine außergerichtliche Einigung zu erreichen.
Schuldenvergleich oder Verbraucherinsolvenz?
Der Schuldenvergleich ist häufig der erste Versuch, eine außergerichtliche Lösung zu erreichen. Wenn dieser Versuch scheitert oder von Anfang an nicht realistisch ist, kann die Verbraucherinsolvenz eine geordnete Alternative sein.
Schuldenvergleich
Geeignet, wenn ein tragfähiges Angebot möglich ist und Gläubiger zur Einigung bereit sind.
Verbraucherinsolvenz
Geeignet, wenn keine Einigung möglich ist und ein gerichtlicher Weg zur Entschuldung notwendig wird.
Ergebnisoffene Prüfung
Wir prüfen zuerst die Fakten und empfehlen dann den realistisch sinnvollen Weg.
Welche Vorteile kann ein Schuldenvergleich haben?
Insolvenz vermeiden
Bei erfolgreicher Einigung kann ein Insolvenzverfahren möglicherweise vermieden werden.
Schnellere Lösung
Ein Vergleich kann unter Umständen schneller zu wirtschaftlicher Ruhe führen als ein langes Verfahren.
Klare Vereinbarung
Eine schriftliche Einigung schafft Klarheit über Zahlung, Quote und Erledigung.
Weniger Druck
Gläubigerkommunikation wird geordnet und nicht mehr planlos geführt.
Diskrete Lösung
Ein außergerichtlicher Vergleich erfolgt außerhalb eines Insolvenzverfahrens.
Neustart vorbereiten
Der Vergleich kann ein wichtiger Schritt in Richtung finanzieller Stabilität sein.
Wichtig: Keine falschen Versprechen
Ein Schuldenvergleich kann nicht garantiert werden. Jeder Gläubiger entscheidet selbst, ob er einem Angebot zustimmt. Seriöse Schuldnerberatung bedeutet deshalb: realistisch prüfen, ehrlich erklären und keine Wunder versprechen.
Wir sagen Ihnen klar, ob ein Vergleich in Ihrem Fall sinnvoll erscheint oder ob eine andere Lösung besser geeignet ist.
Warum Kanzlei Ralf Bornemann?
Seit 2006 unterstützen wir Menschen bundesweit bei Schulden, Inkasso, Pfändung, SCHUFA, P-Konto, Schuldenvergleich und Insolvenz. Wir beraten verständlich, digital und auf Augenhöhe.
Seit 2006 tätig
Langjährige Erfahrung in der Schuldnerberatung und bei außergerichtlichen Lösungswegen.
Bundesweit digital
Beratung und Bearbeitung sind bundesweit telefonisch, per E-Mail und online möglich.
Strategisch & ehrlich
Wir prüfen realistisch, ob Vergleich, Ratenlösung oder Insolvenz der bessere Weg ist.
Kostenlose Schuldenanalyse starten
Der erste Schritt zu einem möglichen Schuldenvergleich ist eine saubere Schuldenanalyse. Füllen Sie das Formular aus, damit wir Ihre Situation einschätzen können.
Telefon / WhatsApp: 030 9151 3292
E-Mail: info@kanzlei-ralf-bornemann.de
Häufige Fragen zum Schuldenvergleich
Was ist ein außergerichtlicher Schuldenvergleich?
Ein außergerichtlicher Schuldenvergleich ist der Versuch, mit Gläubigern außerhalb eines Insolvenzverfahrens eine Einigung über Zahlung, Quote oder Raten zu erzielen.
Kann ein Schuldenvergleich eine Insolvenz verhindern?
Ja, wenn eine Einigung mit den Gläubigern gelingt und die vereinbarten Zahlungen erfüllt werden. Eine Garantie gibt es jedoch nicht.
Müssen alle Gläubiger zustimmen?
Für eine vollständige außergerichtliche Lösung ist es wichtig, dass alle relevanten Gläubiger einbezogen werden. Lehnen einzelne Gläubiger ab, muss die Strategie neu geprüft werden.
Wie hoch muss ein Vergleichsangebot sein?
Das hängt von Einkommen, Vermögen, Forderungshöhe, Anzahl der Gläubiger und Alternativen ab. Ein realistisches Angebot wird erst nach Prüfung Ihrer Unterlagen festgelegt.
Was passiert, wenn der Vergleich scheitert?
Dann kann geprüft werden, ob eine Verbraucherinsolvenz oder eine andere Lösung sinnvoll ist.
Kann die Beratung bundesweit erfolgen?
Ja. Die Bearbeitung ist bundesweit digital per Telefon, E-Mail und Online-Formular möglich.
Was kostet ein Schuldenvergleich?
Die Kosten hängen vom Umfang und der Anzahl der Forderungen ab. Vor Beauftragung erhalten Sie eine transparente Kosteninformation.